ファンド詳細
【メキシコペソ建て】中部メキシコ中小企業向けローンファンド2号
【社会的インパクト重視ファンド】【SDGsファンド】
表面利回り
11.5%
運用予定期間
約13か月
貸付通貨
MXNメキシコ ペソ建て
投資倍率
1.125
最低投資金額/投資単位
¥10,000
当初販売目標金額
¥60,000,000
募集期間
2022/09/22 〜 2022/10/25
分配開始予定時期
2023年12月初旬
分配方法
満期一括
運用手数料
2.7% (年利換算2.5%)
担保・保証
無
当社担当者から投資家の皆様へお伝えしたいこと
・コロナ禍においても事業を拡大してきた金融事業者。
・中小企業の事業拡大を支援するメキシコの金融事業者に対する貸付案件です。
本ファンドは、メキシコ合衆国中部のハリスコ州を拠点に中小企業向けの金融事業を展開するOlinx社に対し、メキシコペソ建てで貸付を行うものです。
【Olinx社について】
Olinx社は、メキシコ合衆国中部ハリスコ州を拠点として2014年に設立され、中小企業への金融支援のための融資事業を展開していることに加え、独自開発システム(Smart Money)を活用した経営支援サービスを展開しております。融資先は保険・金融業、製造業、技術サービス、卸売り、運送・倉庫業、レンタル業など幅広く、貸付先に対しては不動産担保、動産担保、人的担保のいずれかもしくは複数を取り受けることで債権の保全を図っています。
メキシコでは製品製造や販売・サービスといった日々のオペレーションに強みを持つ中小企業が数多く存在するものの、組織運営・監査済み財務情報の未保有等の理由から、資金調達が難航するケースが多く見受けられるのが現状です。かかる状況の下、Olinx社は500社以上の中小企業の創業・資金管理動向を分析し、融資判断に活用、融資実行後の業況やガバナンスの管理等のために、独自開発の「Smart Money」というシステムを構築し活用しております。この「Smart Money」システムによる定量・定性指標の見える化を通じたコミュニケーション及びアドバイザリーサービスの提供により、顧客からも高い評価を受けており、同社の大きな強みとなっております。
メキシコでは製品製造や販売・サービスといった日々のオペレーションに強みを持つ中小企業が数多く存在するものの、組織運営・監査済み財務情報の未保有等の理由から、資金調達が難航するケースが多く見受けられるのが現状です。かかる状況の下、Olinx社は500社以上の中小企業の創業・資金管理動向を分析し、融資判断に活用、融資実行後の業況やガバナンスの管理等のために、独自開発の「Smart Money」というシステムを構築し活用しております。この「Smart Money」システムによる定量・定性指標の見える化を通じたコミュニケーション及びアドバイザリーサービスの提供により、顧客からも高い評価を受けており、同社の大きな強みとなっております。
【メキシコ経済について】
メキシコの国立統計地理情報院（INEGI）の発表によれば、2020年の経済成長率は▲8.2％となりました。これは、1995年の国際収支危機(テキーラショック)時の▲6.3％、2009年(リーマン・ショック直後)の▲5.3％を上回る歴史的な落ち込みです。最も影響を受けたのは、第2四半期に自動車産業等の輸出向け製造業の操業が停止した第二次産業(鉱工業、建設等。前年比▲10.0％)であり、次いで第三次産業(サービス業。同 ▲7.7%)でした。しかしながら、2021年の経済成長率は、前年に大きな影響を受けた自動車産業等の製造業の輸出が回復基調にあることなどを背景に、4.8%にまで回復しました。
【本ファンドの社会的インパクト及びSDGsへの貢献】
本ファンドは、伝統的な金融システムへのアクセスが限られる中小零細企業に事業用資金を提供するという「金融包摂」の側面を持ったものです。本ファンドの資金は、最終的にメキシコの中小零細企業に届けられ、事業の拡大に役立てられることを見込んでいます。
また近年の社会的リターンに関する世界的な取り組みとして、2015年に国連サミットで採択された「持続可能な開発目標（SDGs）」があります。SDGsでは、持続可能な世界を実現するために17の分野で目標を定めています。本ファンドは、17の目標のうち主に「8.働きがいも経済成長も： 8.3生産活動や適切な雇用創出、起業、創造性及びイノベーションを支援する開発重視型の政策を促進するとともに、金融サービスへのアクセス改善などを通じて中小零細企業の設立や成長を奨励する。」を目指しています。
そのような社会的インパクトを持った本ファンドへの出資に興味を持っていただけますと幸いです。
また近年の社会的リターンに関する世界的な取り組みとして、2015年に国連サミットで採択された「持続可能な開発目標（SDGs）」があります。SDGsでは、持続可能な世界を実現するために17の分野で目標を定めています。本ファンドは、17の目標のうち主に「8.働きがいも経済成長も： 8.3生産活動や適切な雇用創出、起業、創造性及びイノベーションを支援する開発重視型の政策を促進するとともに、金融サービスへのアクセス改善などを通じて中小零細企業の設立や成長を奨励する。」を目指しています。
そのような社会的インパクトを持った本ファンドへの出資に興味を持っていただけますと幸いです。
【ご注意：メキシコペソについて】
本ファンドの貸付通貨であるメキシコペソは、米ドルやユーロといった主要通貨と比べて、為替リスクの高い通貨ですので、当社のご提供する他通貨建ての運用ファンドと合わせてご投資いただくなど、資産ポートフォリオにおける通貨リスクの分散に十分なご配慮をいただいたうえで、ご検討ください。
（詳細は「貸付通貨の当社ラベリング」をご参照ください。）
（詳細は「貸付通貨の当社ラベリング」をご参照ください。）
本ファンドの投資スキーム
本ファンドは、クラウドクレジット・ファンディング合同会社（以下「クラウドクレジット・ファンディング」といいます）がクラウドクレジット株式会社（以下「当社」といいます）のエストニア子会社であるCrowdcredit Estonia OÜ（以下「エストニアグループ会社」といいます）に対して貸付けを行います。
その上でエストニアグループ会社はこの借入金を原資として、メキシコ合衆国を拠点に事業を展開する金融事業者であるGRUPO OLINX S.A.P.I. DE C.V. SOFOM, E.N.R. （以下「Olinx社」といいます）へ貸付けを行います。
投資家の皆様には、クラウドクレジット・ファンディングのエストニアグループ会社向けの貸付事業に対して出資していただきます。
- グループ会社貸付金は無担保で、貸付に係る基本契約に責任財産限定条項（エストニアグループ会社の返済義務の範囲を、エストニアグループ会社が各ファンドにおいて実施した貸付の回収金等に限定する条項）が付されております。
- クラウドクレジット・ファンディングからエストニアグループ会社への貸付金利は年利14.9%です。
- エストニアグループ会社からOlinx社への貸付金利は年利16.5%（ 単利 ）です。
- エストニアグループ会社は送金に際して取引銀行に対して所定の送金手数料を支払います。
- エストニアグループ会社がクラウドクレジット・ファンディングに対して返済を終えた後にエストニアグループ会社に残った財産はエストニアグループ会社の収入となります。
- Olinx社に対する貸付利息に対しては、メキシコにおける源泉徴収税がかかりますが、これは資金需要者が負担します。
- エストニアグループ会社がOlinx社に対してメキシコペソ建てで貸付けをするにあたり外国為替手数料等が発生します。
営業者・募集取扱者について
| 匿名組合の営業者 | クラウドクレジット・ファンディング合同会社 ※クラウドクレジット株式会社の100%子会社 |
|---|---|
| 募集・私募取扱業者 | クラウドクレジット株式会社 |
本ファンドに関する重要情報
- 当社はクラウドクレジット・ファンディングとエストニアグループ会社の議決権を100%保有しております。また当社の代表取締役である杉山智行は、クラウドクレジット・ファンディングの代表社員としての当社の職務執行者およびエストニアグループ会社のDirectorをそれぞれ兼務しており、両社の財務および営業または事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。
- クラウドクレジット・ファンディング、エストニアグループ会社およびクラウドクレジット株式会社（連結ベース）の主な経営・財務指標は以下のとおりです。
- 本ファンドに関する資金使途および事業計画の概要につきましては、上記の説明のほか、本サイトに掲載しております本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。
- 本ファンドに関する出資金は、金融商品取引業等に関する内閣府令第125条その他の法令に定める基準に則り、クラウドクレジット・ファンディングが開設するファンドの種類別・号数別に開設する預金口座で分別管理を行います。
※分別管理を行う預金口座へ直接お振込みされないようご注意ください。分別管理を行う預金口座について 銀行の商号 株式会社三井住友銀行 営業所の名称 日比谷支店 所在地 東京都港区西新橋1-3-1 口座名義 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。 口座番号 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。 - 本ファンドに関するリスクにつきましては、「ファンドのリスク」タブに記載した説明に加え、本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。また本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。
- 出資いただいた後の本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、クラウドクレジット・ファンディングの委託を受けた当社が、ウェブサイト（マイページを含みます）に掲載する方法または電子メールにて送付する方法により投資家の皆様にファンド報告書を交付してお知らせいたします。
- 本ファンドに関する運用手数料は、出資額の総額が募集金額に達しないこと、またはエストニアグループ会社に資金を貸付け回収する事業が開始できないと判断したことを理由にクラウドクレジット・ファンディングが匿名組合契約を解除した場合等を除き、払戻しはいたしません。詳しくは本ファンドに関する契約締結前交付書面をご確認ください。
- 本ファンドの募集開始日現在、エストニアグループ会社には、返済の猶予を受けているクラウドクレジット・ファンディングからの他のファンドに関する貸付契約（責任財産限定条項あり）がございます。
