ファンド詳細
【ユーロ建て】リトアニアオンライン金融事業者支援ファンド39号
【償還実績あり】
商品コード
PR_4020
予定利回り
6.00%
運用予定期間
約13か月
募集方式
先着式
最低投資金額/投資単位
¥10,000/¥10,000
当初販売目標金額
¥15,000,000
募集期間
2024/11/21 〜 2024/11/29
分配開始予定時期
2025年7月初旬
分配方法
定期利払い(6か月ごと)
運用手数料
2.8%
(満期運用時の年率換算：2.6%)
(満期運用時の年率換算：2.6%)
担保・保証
無
「ファンドのリスク」を必ずご確認ください。
キャンペーン
サイト統合キャンペーン
「サイト統合キャンペーン」では、サイト統合後Bankersサイトから合計金額10万円以上を対象ファンドにご出資いただいた投資家の皆さまに、2,000円分の「選べるe-GIFT」をプレゼントするキャンペーンを開催いたします。
※本ページに記載の内容は、募集予定までは予告なく変更される場合がございます。
投資判断、投資申込に際しては、募集予定日に記載される内容を改めてご確認ください。
担当者から投資家の皆様へお伝えしたいこと
・リトアニアで安定した事業運営を行っているオンライン金融事業者への貸し付けです。
本ファンドでは、リトアニアで個人向けにオンライン金融事業を手掛けるPro Invest社に対し、ユーロ建てで貸付を行います。
【Pro Invest社について】
Pro Invest社は、2009年11月にリトアニアで設立されたオンライン金融事業者です。リトアニアで個人向けにオンラインでのローンサービスを提供していますが、営業店舗を持たずすべてのサービスを自社ウェブサイト上で完結することによって、効率的な事業運営と合理的なコストでのローンサービスの提供を可能にしています。ローンサービスを提供する際の審査プロセスにはAIが活用されており、顧客がローンを申し込んでから15分で貸し付けが実行されるというスピードを強みとしています。
Pro Invest社は2016年、同じくオンライン金融事業を展開するDigital Finance Internationalグループの傘下に入りました。同グループは、ヨーロッパおよびアジアを中心に世界15か国でオンライン金融事業を展開する多国籍企業です。Pro Invest社自体は従業員10名という少数精鋭の組織ですが、同グループから人的支援やノウハウの移転を受ける形で事業を運営しています。
Pro Invest社は2016年、同じくオンライン金融事業を展開するDigital Finance Internationalグループの傘下に入りました。同グループは、ヨーロッパおよびアジアを中心に世界15か国でオンライン金融事業を展開する多国籍企業です。Pro Invest社自体は従業員10名という少数精鋭の組織ですが、同グループから人的支援やノウハウの移転を受ける形で事業を運営しています。
【リトアニアについて】
（出典：外務省）
リトアニアはヨーロッパの北東部に位置するバルト三国の中で最も南の国で、280万人の国民が日本の約1/6の国土（6.5万平方キロメートル）に暮らしています。
経済面では、1990年にソ連から独立し、2004年にEUに加入しました。2000年代に目覚ましい経済成長を遂げ、エストニアとラトビアと共に「バルトの虎」と呼ばれました。2010年代以降も、新型コロナの影響を受けた2020年以外は、平均3%程度の安定した経済成長を継続していました。2023年はインフレの進行と国内外の需要低迷により僅かにマイナス成長となりましたが、2024年には再度プラス成長に転じています。
リトアニア経済はロシアとの結びつきが強く、輸出やエネルギーの輸入などを一定程度ロシアに依存してます。 そのため、ロシアの経済や同国への制裁の影響で自国経済が左右されるリスクが高く、リトアニア政府はロシア依存からの脱却を図るべく、エネルギー調達先の多様化やEUの電力網への切り替えなどに取り組んでいます。
世界銀行によると、2023年におけるリトアニア国内の民間セクターへの与信活動はGDPに対して35％であり、同年の欧州・東アジア全体の85％と比較して低い水準です。一般的に経済が成長途上の国ではこの比率が低くなる傾向があり、リトアニアの金融サービスの与信余力は大きいものと考えられます。
リトアニアはヨーロッパの北東部に位置するバルト三国の中で最も南の国で、280万人の国民が日本の約1/6の国土（6.5万平方キロメートル）に暮らしています。
経済面では、1990年にソ連から独立し、2004年にEUに加入しました。2000年代に目覚ましい経済成長を遂げ、エストニアとラトビアと共に「バルトの虎」と呼ばれました。2010年代以降も、新型コロナの影響を受けた2020年以外は、平均3%程度の安定した経済成長を継続していました。2023年はインフレの進行と国内外の需要低迷により僅かにマイナス成長となりましたが、2024年には再度プラス成長に転じています。
リトアニア経済はロシアとの結びつきが強く、輸出やエネルギーの輸入などを一定程度ロシアに依存してます。 そのため、ロシアの経済や同国への制裁の影響で自国経済が左右されるリスクが高く、リトアニア政府はロシア依存からの脱却を図るべく、エネルギー調達先の多様化やEUの電力網への切り替えなどに取り組んでいます。
世界銀行によると、2023年におけるリトアニア国内の民間セクターへの与信活動はGDPに対して35％であり、同年の欧州・東アジア全体の85％と比較して低い水準です。一般的に経済が成長途上の国ではこの比率が低くなる傾向があり、リトアニアの金融サービスの与信余力は大きいものと考えられます。
本ファンドの投資スキーム
本ファンドは、株式会社バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディング（以下「バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディング」といいます）がバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングのエストニア子会社であるCrowdcredit Estonia OÜ（以下「エストニアグループ会社」といいます）に対して貸付を行います。
その上でエストニアグループ会社はこの借入金を原資として、リトアニア に籍を置くUAB "PRO INVEST GROUP"（以下「Pro Invest社」といいます）へ貸付を行います。
投資家の皆様には、バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングのエストニアグループ会社向けの貸付事業に対して出資していただきます。
- グループ会社貸付金は無担保で、貸付に係る基本契約に責任財産限定条項（エストニアグループ会社の返済義務の範囲を、エストニアグループ会社が各ファンドにおいて実施した貸付の回収金等に限定する条項）が付されております。
- バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングからエストニアグループ会社への貸付金利は年利9.80%です。
- エストニアグループ会社からPro Invest社への貸付金利は年利11.00%（ 単利 ）です。
- エストニアグループ会社は送金に際して取引銀行に対して所定の送金手数料を支払います。
- エストニアグループ会社がバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングに対して返済を終えた後にエストニアグループ会社に残った財産はエストニアグループ会社の収入となります。
- Pro Invest社は融資アレンジメント料として融資実行額の1％を当社エストニアグループ会社に支払います。
- エストニアグループ会社がPro Invest社に対してユーロ建てで貸付をするにあたり外国為替手数料等が発生します。
営業者・募集取扱者について
| 匿名組合の営業者 | 株式会社バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディング ※株式会社バンカーズ・ホールディングの100%子会社 |
|---|---|
| 募集・私募取扱業者 | 株式会社バンカーズ |
本ファンドに関する重要情報
- 株式会社バンカーズ（以下「当社」といいます）とバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングは、いずれも持株会社である株式会社バンカーズ・ホールディングを親会社に持ついわゆる兄弟会社の関係にあります。
バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングは、エストニアグループ会社の議決権を100%保有しております。またバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングの取締役である持田智裕はエストニアグループ会社のManagement board memberを兼務しております。したがってバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディング及び持田智裕はエストニアグループ会社の財務および営業または事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。 - バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディング、エストニアグループ会社および当社の主な経営・財務指標は以下のとおりです。
- 本ファンドに関する資金使途および事業計画の概要につきましては、上記の説明のほか、本サイトに掲載しております本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。
- 本ファンドに関する出資金は、金融商品取引業等に関する内閣府令第125条その他の法令に定める基準に則り、バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングの固有財産とは分別して適切に管理されます。
※分別管理を行う預金口座へ直接お振込みされないようご注意ください。分別管理を行う預金口座について 銀行の商号 株式会社三井住友銀行 営業所の名称 日比谷支店 所在地 東京都港区西新橋1-3-1 口座名義 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。 口座番号 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。 - 本ファンドに関するリスクにつきましては、「ファンドのリスク」タブに記載した説明に加え、本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。また本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。
- 出資いただいた後の本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングの委託を受けた当社が、ウェブサイト（マイページを含みます）に掲載する方法または電子メールにて送付する方法により投資家の皆様にファンド報告書を交付してお知らせいたします。
- 本ファンドに関する運用手数料は、出資額の総額が募集金額に達しないこと、またはエストニアグループ会社に資金を貸付回収する事業が開始できないと判断したことを理由にバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングが匿名組合契約を解除した場合等を除き、払戻しはいたしません。詳しくは本ファンドに関する契約締結前交付書面をご確認ください。
- 本ファンドの募集開始日現在、エストニアグループ会社には、返済の猶予を受けているバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディング（※１）からの他のファンド（※２）に関する貸付契約（責任財産限定条項あり）がございます。
※1 2024年3月以前にクラウドクレジット株式会社が販売したファンドの営業者はクラウドクレジット・ファンディング合同会社でしたが、同社は2024年9月1日付けでバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングに吸収合併されました。
※2 クラウドクレジット株式会社（※3）が2024年3月以前に販売したファンド
※3 2024年4月1日をもって、当社への吸収分割およびバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングへの吸収合併により消滅
