ファンド詳細
【円建て】東欧金融事業者支援ファンド113号
【償還実績あり】
表面利回り
7.3%
運用予定期間
約13か月
貸付通貨
JPY円建て
投資倍率
1.080
最低投資金額/投資単位
¥10,000
当初販売目標金額
¥200,000,000
募集期間
2022/07/25 〜 2022/08/25
分配開始予定時期
2023年10月初旬
分配方法
満期一括
運用手数料
3.1% (年利換算2.9%)
担保・保証
無
当社担当者から投資家の皆様へお伝えしたいこと
・安定的な成長を実現してきた東欧の金融事業者グループへの貸付け
本ファンドは、ポーランド、メキシコ、チェコ、スペイン、ラトビア、デンマークの6か国で個人向け貸付けを行う金融事業者であるCream Finance Holding Ltd.（以下「Cream Finance社」といいます）に対して、円建てで貸付けを行います。
【Cream Finance社について】
Cream Finance社は、ポーランド、メキシコ、チェコ、スペイン、ラトビア、デンマークの6か国で個人向け貸付けを行う金融事業者グループです。ポートフォリオの5割弱を占めるポーランドが主力市場ですが、欧州地域の同業他社に比べて多国展開を積極的に行ってきました。
Cream Finance社の主力商品は、融資期間が数か月程度のペイデイローンや1年程度のインストールメントローンと呼ばれる個人向け貸付けです。こうした商品を全てオンラインのプラットフォームで提供しており、実店舗を構えずに効率的な企業運営を実現しています。商品ラインナップは多岐に渡り、各国の消費者の需要や法規制などに応じて柔軟に商品戦略を変えることで、事業展開をしているそれぞれの国で安定的に顧客を獲得してきました。
Cream Finance社の主力商品は、融資期間が数か月程度のペイデイローンや1年程度のインストールメントローンと呼ばれる個人向け貸付けです。こうした商品を全てオンラインのプラットフォームで提供しており、実店舗を構えずに効率的な企業運営を実現しています。商品ラインナップは多岐に渡り、各国の消費者の需要や法規制などに応じて柔軟に商品戦略を変えることで、事業展開をしているそれぞれの国で安定的に顧客を獲得してきました。
【新型コロナウイルス感染症(COVID-19)の感染拡大の影響】 2022年2月22日時点
Cream Finance社の主力市場であるポーランドでは、これまで新型コロナウイルス感染症の確認患者数は増加と減少を繰り返してきました。2021年3月から4月後半にかけては、英国型変異株の拡大を背景に確認患者数の急増が見られ、ポーランド政府は娯楽施設の閉鎖や学校のオンライン授業への切り替えなどのロックダウン政策導入を余儀なくされました。その後感染状況は急速に改善し、一日当たり確認患者数は一時100人を前後する水準まで落ち着き制限は徐々に緩和されましたが、2021年12月に再び強化されました。2022年2月現在、オミクロン株による感染はピークを越えたとの発表があり規制は緩和されつつありますが、社会経済活動の一部に制約が設けられている状況は継続しております。
Cream Finance社はこのような環境下、事業活動の大半がオンラインのプラットフォームで完結し、顧客が外出しなくてもサービスを提供できるという優位性を活かして安定的な事業運営を続けています。2020年第2四半期以降は貸出基準の厳格化を通じて新規の貸付けを制限するなど、短期的な営業収益の獲得だけでなく信用リスクの抑制とのバランスも重視した経営を行ってきました。今後も当社は、Cream Finance社の財務状況や同社が事業展開する各国の経済状況を慎重に注視してまいります。
Cream Finance社はこのような環境下、事業活動の大半がオンラインのプラットフォームで完結し、顧客が外出しなくてもサービスを提供できるという優位性を活かして安定的な事業運営を続けています。2020年第2四半期以降は貸出基準の厳格化を通じて新規の貸付けを制限するなど、短期的な営業収益の獲得だけでなく信用リスクの抑制とのバランスも重視した経営を行ってきました。今後も当社は、Cream Finance社の財務状況や同社が事業展開する各国の経済状況を慎重に注視してまいります。
本ファンドの投資スキーム
本ファンドは、クラウドクレジット・ファンディング合同会社（以下「クラウドクレジット・ファンディング」といいます）がクラウドクレジット株式会社（以下「当社」といいます）のエストニア子会社であるCrowdcredit Estonia OÜ（以下「エストニアグループ会社」といいます）に対して貸付けを行います。
その上でエストニアグループ会社はこの借入金を原資として、キプロス を拠点に事業を展開する金融事業者であるCREAM FINANCE HOLDING LIMITED（以下「Cream Finance社 」といいます）へ貸付けを行います。
投資家の皆様には、クラウドクレジット・ファンディングのエストニアグループ会社向けの貸付事業に対して出資していただきます。
- グループ会社貸付金は無担保で、貸付に係る基本契約に責任財産限定条項（エストニアグループ会社の返済義務の範囲を、エストニアグループ会社が各ファンドにおいて実施した貸付の回収金等に限定する条項）が付されております。
- クラウドクレジット・ファンディングからエストニアグループ会社への貸付金利は年利10.7%です。
- エストニアグループ会社からCream Finance社 への貸付金利は年利11.5%（ 複利 （3か月毎） ）です。
- エストニアグループ会社は送金に際して取引銀行に対して所定の送金手数料を支払います。
- エストニアグループ会社がクラウドクレジット・ファンディングに対して返済を終えた後にエストニアグループ会社に残った財産はエストニアグループ会社の収入となります。
営業者・募集取扱者について
| 匿名組合の営業者 | クラウドクレジット・ファンディング合同会社 ※クラウドクレジット株式会社の100%子会社 |
|---|---|
| 募集・私募取扱業者 | クラウドクレジット株式会社 |
本ファンドに関する重要情報
- 当社はクラウドクレジット・ファンディングとエストニアグループ会社の議決権を100%保有しております。また当社の代表取締役である杉山智行は、クラウドクレジット・ファンディングの代表社員としての当社の職務執行者およびエストニアグループ会社のDirectorをそれぞれ兼務しており、両社の財務および営業または事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。
- クラウドクレジット・ファンディング、エストニアグループ会社およびクラウドクレジット株式会社（連結ベース）の主な経営・財務指標は以下のとおりです。
- 本ファンドに関する資金使途および事業計画の概要につきましては、上記の説明のほか、本サイトに掲載しております本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。
- 本ファンドに関する出資金は、金融商品取引業等に関する内閣府令第125条その他の法令に定める基準に則り、クラウドクレジット・ファンディングが開設するファンドの種類別・号数別に開設する預金口座で分別管理を行います。
※分別管理を行う預金口座へ直接お振込みされないようご注意ください。分別管理を行う預金口座について 銀行の商号 株式会社三井住友銀行 営業所の名称 日比谷支店 所在地 東京都港区西新橋1-3-1 口座名義 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。 口座番号 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。 - 本ファンドに関するリスクにつきましては、「ファンドのリスク」タブに記載した説明に加え、本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。また本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。
- 出資いただいた後の本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、クラウドクレジット・ファンディングの委託を受けた当社が、ウェブサイト（マイページを含みます）に掲載する方法または電子メールにて送付する方法により投資家の皆様にファンド報告書を交付してお知らせいたします。
- 本ファンドに関する運用手数料は、出資額の総額が募集金額に達しないこと、またはエストニアグループ会社に資金を貸付け回収する事業が開始できないと判断したことを理由にクラウドクレジット・ファンディングが匿名組合契約を解除した場合等を除き、払戻しはいたしません。詳しくは本ファンドに関する契約締結前交付書面をご確認ください。
- 本ファンドの募集開始日現在、エストニアグループ会社には、返済の猶予を受けているクラウドクレジット・ファンディングからの他のファンドに関する貸付契約（責任財産限定条項あり）がございます。
