ファンド詳細
【円建て】バルカン地域オンライン金融事業者ファンド39号
【償還実績あり】
表面利回り
6.2%
運用予定期間
約19か月
貸付通貨
JPY円建て
投資倍率
1.100
最低投資金額/投資単位
¥10,000
当初販売目標金額
¥50,000,000
募集期間
2022/08/25 〜 2022/09/22
分配開始予定時期
2024年5月初旬
分配方法
満期一括
運用手数料
2.9% (年利換算1.8%)
担保・保証
無
当社担当者から投資家の皆様へお伝えしたいこと
・2007年の設立以来安定的に事業を運営してきた金融事業者グループへの貸付けです。
本ファンドは、ブルガリア、北マケドニア等で短期の個人向け貸付けを行う金融事業者グループであるCREDISSIMO EAD（以下「Credissimo社」といいます）に対し、円建てで貸付を行います。
【Credissimo社の概要】
＜事業概要＞
Credissimo社は、ブルガリアを中心に短期の個人向け貸付けを行う金融事業者グループです。主力商品はインストールメントローンと呼ばれる貸付け期間1年程度のローンで、本商品を独自に構築したオンラインプラットフォームで販売することで事業を拡大してきました。
2007年の設立後10年程度はブルガリア市場のみに注力していましたが、近年は徐々に国外進出も推し進めており、現在はブルガリアの他に北マケドニア等でも事業を展開しています。特に2016年に進出した北マケドニアは、すでに安定的に黒字を計上する事業ステージに達しており、主力のブルガリア市場に次ぐ収益源となっています。
＜財務状況＞
Credissimo社は過去10年以上にわたりブルガリアで安定的に事業を運営してきた実績があり、事業拡大の資金も外部からの借入などではなく過去の利益で賄うなど、保守的な経営を続けてきました。2016年以降は国外進出に伴う新規投資が嵩んだものの、こちらも投資資金の多くは過去ブルガリアで蓄積した利益で賄っております。2020年以降、新型コロナウイルス感染症の感染拡大の影響もあり海外事業を一部縮小したほか、事業拡大よりも負債の圧縮を優先した結果、自己資本比率75%程度を維持する(2021年12月末時点、未監査情報)健全な財務水準を維持しています。
Credissimo社は、ブルガリアを中心に短期の個人向け貸付けを行う金融事業者グループです。主力商品はインストールメントローンと呼ばれる貸付け期間1年程度のローンで、本商品を独自に構築したオンラインプラットフォームで販売することで事業を拡大してきました。
2007年の設立後10年程度はブルガリア市場のみに注力していましたが、近年は徐々に国外進出も推し進めており、現在はブルガリアの他に北マケドニア等でも事業を展開しています。特に2016年に進出した北マケドニアは、すでに安定的に黒字を計上する事業ステージに達しており、主力のブルガリア市場に次ぐ収益源となっています。
＜財務状況＞
Credissimo社は過去10年以上にわたりブルガリアで安定的に事業を運営してきた実績があり、事業拡大の資金も外部からの借入などではなく過去の利益で賄うなど、保守的な経営を続けてきました。2016年以降は国外進出に伴う新規投資が嵩んだものの、こちらも投資資金の多くは過去ブルガリアで蓄積した利益で賄っております。2020年以降、新型コロナウイルス感染症の感染拡大の影響もあり海外事業を一部縮小したほか、事業拡大よりも負債の圧縮を優先した結果、自己資本比率75%程度を維持する(2021年12月末時点、未監査情報)健全な財務水準を維持しています。
本ファンドの投資スキーム
本ファンドは、クラウドクレジット・ファンディング合同会社（以下「クラウドクレジット・ファンディング」といいます）がクラウドクレジット株式会社（以下「当社」といいます）のエストニア子会社であるCrowdcredit Estonia OÜ（以下「エストニアグループ会社」といいます）に対して貸付けを行います。
その上でエストニアグループ会社はこの借入金を原資として、ブルガリア共和国 を拠点に事業を展開する金融事業者であるCREDISSIMO EAD（以下「Credissimo社 」といいます）へ貸付けを行います。
投資家の皆様には、クラウドクレジット・ファンディングのエストニアグループ会社向けの貸付事業に対して出資していただきます。
- グループ会社貸付金は無担保で、貸付に係る基本契約に責任財産限定条項（エストニアグループ会社の返済義務の範囲を、エストニアグループ会社が各ファンドにおいて実施した貸付の回収金等に限定する条項）が付されております。
- クラウドクレジット・ファンディングからエストニアグループ会社への貸付金利は年利8.5%です。
- エストニアグループ会社からCredissimo社 への貸付金利は年利9.3%（ 単利 ）です。
- エストニアグループ会社は送金に際して取引銀行に対して所定の送金手数料を支払います。
- エストニアグループ会社がクラウドクレジット・ファンディングに対して返済を終えた後にエストニアグループ会社に残った財産はエストニアグループ会社の収入となります。
- Credissimo社は融資アレンジメント料として融資実行額の1%をエストニアグループ会社に支払います。
- ブルガリアにおける貸付金利に対して源泉徴収税が課されますが、これは資金需要者が負担します。
営業者・募集取扱者について
| 匿名組合の営業者 | クラウドクレジット・ファンディング合同会社 ※クラウドクレジット株式会社の100%子会社 |
|---|---|
| 募集・私募取扱業者 | クラウドクレジット株式会社 |
本ファンドに関する重要情報
- 当社はクラウドクレジット・ファンディングとエストニアグループ会社の議決権を100%保有しております。また当社の代表取締役である杉山智行は、クラウドクレジット・ファンディングの代表社員としての当社の職務執行者およびエストニアグループ会社のDirectorをそれぞれ兼務しており、両社の財務および営業または事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。
- クラウドクレジット・ファンディング、エストニアグループ会社およびクラウドクレジット株式会社（連結ベース）の主な経営・財務指標は以下のとおりです。
- 本ファンドに関する資金使途および事業計画の概要につきましては、上記の説明のほか、本サイトに掲載しております本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。
- 本ファンドに関する出資金は、金融商品取引業等に関する内閣府令第125条その他の法令に定める基準に則り、クラウドクレジット・ファンディングが開設するファンドの種類別・号数別に開設する預金口座で分別管理を行います。
※分別管理を行う預金口座へ直接お振込みされないようご注意ください。分別管理を行う預金口座について 銀行の商号 株式会社三井住友銀行 営業所の名称 日比谷支店 所在地 東京都港区西新橋1-3-1 口座名義 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。 口座番号 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。 - 本ファンドに関するリスクにつきましては、「ファンドのリスク」タブに記載した説明に加え、本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。また本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。
- 出資いただいた後の本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、クラウドクレジット・ファンディングの委託を受けた当社が、ウェブサイト（マイページを含みます）に掲載する方法または電子メールにて送付する方法により投資家の皆様にファンド報告書を交付してお知らせいたします。
- 本ファンドに関する運用手数料は、出資額の総額が募集金額に達しないこと、またはエストニアグループ会社に資金を貸付け回収する事業が開始できないと判断したことを理由にクラウドクレジット・ファンディングが匿名組合契約を解除した場合等を除き、払戻しはいたしません。詳しくは本ファンドに関する契約締結前交付書面をご確認ください。
- 本ファンドの募集開始日現在、エストニアグループ会社には、返済の猶予を受けているクラウドクレジット・ファンディングからの他のファンドに関する貸付契約（責任財産限定条項あり）がございます。
