マイカーローン事業支援ファンド第1-4号

融資事業概要

融資事業 スキーム図

本スキームにおける③の返済において、融資金は「マイカーローン事業支援ファンド第1-2号」（No.0160）にかかる融資金の弁済に充当されることから、本ファンドは借換えのための貸付を目的としています。 借換えに関する詳細につきましては、契約締結前交付書面の内容をご確認ください。

借手資金使途

借手が融資先である個人へマイカーローンを行うための事業資金(バックファイナンス)として融資されたファンド借入の借換え資金です。

担保・保証

担保

借手が保有する借手の融資先への融資債権(債権数：約737、債権残高：約208,282千円)に対する譲渡担保設定および譲渡担保設定登記

担保評価額：198,486千円（担保保全率：132.3％）

• 営業者は担保債権の現在価値評価を行い、評価額を算出しました。具体的な評価額の算定方法として、当社の審査時点における債権残高：約208,282千円から当該債権に対する推定約定利息相当額約37,412千円を加算した合計金額約245,695千円を算出における基準金額としました。この基準金額から、借手の過去3年間におけるマイカーローン債権の貸倒率1.20%、及び毎月の対象債権の推定減少額12,606千円×6ヵ月分を控除したうえで、リスク・フリー・レートを新発国債10年物の金利0.750%と設定し、現在価値を198,486千円と算出しました。

借手が保有する融資債権（以下「対象債権」といいます。）に対して譲渡担保を設定し、登記することにより第三者対抗要件を備えます。借手が破綻した場合、対象債権に設定した担保権を実行し、営業者が対象債権を取得します。加えて、当該対象債権を債権回収会社に売却することで融資金の回収を図ります。

• 売却先の候補は存在するものの、現時点で売却先が確定しているわけではなく、現在の売却先候補以外の別の債権回収会社へ売却する可能性もあります。また、担保権の実行として、担保目的物である対象債権を換価する場合において、売却先が見つからずに売却できないことにより、結果として本融資債権の弁済が遅延し、または本融資債権の回収を行うことが困難になる可能性があります。

保証

個人および借手親会社、グループ会社3社による連帯保証

商業手形割引事業概要

本ファンドは、融資事業のみで運用するファンドとなります。商業手形割引事業は行いません。

特にご確認いただきたい事項

匿名組合契約の営業者は株式会社バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディング です。

本ファンド特有のリスク

営業者の融資事業における債権管理態勢

営業者では借手に対する継続的な与信管理のため、下記の(1)から(5)を主な対象に、毎月のモニタリングを実行する予定です。
(1)資金残高　(2)足元の業績　(3)資金使途　(4)担保の状況　(5)返済状況

モニタリング方法の詳細は、当社の合理的かつ総合的な判断により選択し、結果を管理します。

• 借手からの利払いの遅延等があった場合には、その原因を迅速に確認します。また仮に少額でも遅延が繰り返される可能性が懸念される場合は、第三者への回収依頼や、担保権の実行を含む借手との弁済交渉を開始します。さらに回収の長期化や、貸し倒れの兆候が認められる場合には、債権譲渡による回収を検討し、適切なタイミングで実行します。但し、回収方法 (回収までの期間・法定の手続によるか等) は、営業者の裁量に委ねられ、借手の信用力、その他の事由を総合的に判断して、回収を猶予することがあります。
• 第三者への回収依頼や弁済交渉、債権譲渡等の回収方針などの決定は、融資審査の担当部門 (融資・商品部、審査部) に加え、管理部門及び顧問弁護士による検討を経て対策案を提示し、取締役会の決議により行います。
• 営業者の複数のファンドを原資として営業者が同一の借手に融資を行う場合、設定する担保の選定や条件、担保権の実行等に関する判断は、営業者が善良なる管理者の注意義務をもって行います。また営業者の複数のファンドから営業者が同一の借手の一般財産を対象に回収を実行する場合は、期限が到来している全ての融資債権を対象に等しく権利を行使し、回収結果は各ファンドを原資とする融資債権の元本額に応じて配分します。

• 借手の社名、財務情報等につきましては 「投資家限定情報」をご覧ください。

リスク・注意事項について

下記のリスク内容と併せて、匿名組合契約約款および契約締結前交付書面の内容を必ずご確認ください。

契約に関するリスク

1. 申込の撤回（クーリングオフ）に関するリスク

ファンド出資者と営業者が締結する本匿名組合契約は、金融商品取引法第37条の6に基づくクーリング・オフの規定の適用はありません。また、当社が入金を確認した後は、出資者から申込の撤回および返金を求めることはできません。入金期限までに入金が完了しなければ、当社は申込が撤回されたものと判断し、契約を不成立にすることができます。

2. 解約・譲渡・売却に関するリスク

貸付型ファンドに係る匿名組合契約には、金融商品取引法第37条の6に定める書面による解除（いわゆるクーリング・オフ）の規定の適用がありません。貸付型ファンドの運用期間中は、匿名組合契約に別の定めのある場合を除き、原則として匿名組合契約を解約することはできません。当事者間の合意等により匿名組合契約に基づく権利義務を譲渡しこれを承継させることができるに留まります。

信用に関するリスク

1. 借手の経営状態に関するリスク

借手における経営状態・資金繰り等の悪化、さらには経営破綻等を原因に、本匿名組合契約に基づく収益の分配や元本の償還が遅延し、または履行不能となる場合、元本が毀損する可能性があります。

2. 当社および営業者の経営状態に関するリスク

当社および営業者が支払不能に陥り、破産手続、民事再生手続、会社更生手続の開始決定がなされる等の状況が生じた場合には、当社および営業者は、他の債権者との関係において、本匿名組合契約の締結による出資者のみを優先した返済に対応できません。その結果、本匿名組合契約に基づく収益の分配や元本の償還がなされず、元本が毀損する可能性があります。

その他のリスク

1. 元本・予想利回りに関するリスク

本匿名組合契約の締結により出資者が取得する出資持分の権利は、金融商品取引法第2条第2項第5号が定める有価証券とみなされる権利に該当します。この権利は、出資額を充当して当社が行う事業が収益を生じた場合に限り、出資者が収益の分配を受ける権利です。元本の償還および当社が予想する予定利回りが保証されるものではありません。

2. 期限前弁済に関するリスク

借手の事情により期限前弁済が行われ、営業者が早期償還を行う場合において、実質的な利回りが予定利回りを下回る場合があります。

3. 保証・担保に関するリスク

営業者が取得する融資債権を保全するために設定する保証や担保に関し、保証人の信用状態が悪化し、または経済情勢の悪化を原因に担保価値が減損することなどにより、本匿名組合契約に基づく収益の分配や元本の償還が遅延し、または実行不能となる場合、元本が毀損する可能性があります。

4. 法令・税制の変更等に関するリスク

法令または税制等の変更により、営業者の業務等が制限され、または出資者に分配される収益や償還される元本の額に悪影響を及ぼす可能性があります。

5. 借手と投資者との融資に関する直接の接触に関するリスク

お客様と借手（実質的な借手を含む）が貸付けに関する接触をした場合には、お客様が無登録により貸付行為を行っているものと評価され、お客様の行為が貸金業法違反となり、法令による罰則の対象となるおそれがあります。これを回避するために、お客様と借手は、貸付に関する直接の接触が禁止されます。またお客様は、借手から貸付に関連して直接の接触があった場合には、その旨を遅滞なく営業者に報告することが求められます。

6. 収益に関する注意事項

出資金送金の際の振込手数料は出資者のご負担となるため、ご登録の金融機関によっては振込手数料が収益を上回り、結果として収益がマイナスとなる場合があります。なお、GMO あおぞらネット銀行を利用される場合は、投資家用口座への入金および出金ともに、送金手数料は無料です。

本ファンドのポイント

ポイント1 北海道の地域密着マイカーローン事業者の支援

本ファンドの借手は、北海道で35年以上マイカーローン事業を手掛けている金融事業者です。マイカーローン事業における顧客は個人が90%を占めており、主なターゲットは会社員、主婦等となります。店舗での温かみのある対面接客や地域密着にこだわることで大手との差別化を図っており、顧客のニーズに寄り沿って丁寧なコミュニケーションで対応することを通じて、顧客との信頼関係構築を重視する方針で事業を展開しています。そのような事業方針が功を奏し、既存顧客の紹介にて多くの新規顧客の獲得に繋がっています。 本ファンドでは、北海道の地域密着マイカーローン事業者に対する融資を行い、融資金は借手が融資先である個人へマイカーローンを行うための事業資金(バックファイナンス)として融資されたファンド借入の借換え資金に充当されます。借手は、貸付型クラウドファンディングという資金調達チャネルを通じて、経営の安定化を目指します。

ポイント2 担保は小口分散されたマイカーローン債権

本ファンドにて行われる融資においては、借手代表者および借手親会社、グループ会社4社による連帯保証を設定するとともに、マイカーローン債権に譲渡担保権を設定します。マイカーローン債権に設定される譲渡担保権について、登記を行うことで、第三者対抗要件を具備し、例えば、二重に担保設定を行われた際のリスクの低下を図ります。 マイカーローン債権は1契約あたり55万円程度と小口分散されており、本ファンドにおける融資額が150百万円である前提で、担保債権の契約数737件と小口分散されております。また、同じく本ファンドにおける融資額が150百万円である前提で、担保債権の債権残高208百万円、また、営業者にて算出した現在価値評価ベースで、担保債権の担保評価額198百万円となっており、融資額を上回る元本額面及び担保評価額の債権に担保設定がなされています。

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